Central bank digital currency

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Una central bank digital currency (in sigla: CBDC[1], in italiano valuta digitale della banca centrale) è una tipologia di valuta digitale emessa da una banca centrale anziché da una banca commerciale.

In particolare, la CBDC rappresenta un complemento delle forme di moneta delle banche centrali esistenti; in altri termini, si tratta di una forma digitalizzata della moneta già disponibile per gli operatori economici, quali imprese e famiglie[2].

Ad oggi sono in progetto, studio e fase di valutazione l'euro digitale da parte della Banca Centrale Europea[3] e la Rupia digitale da parte del Ministero delle finanze indiano[4]. Il Renminbi digitale emessa dalla Banca Popolare Cinese, è l'unica CBDC attualmente emessa da una banca centrale ed in fase di verifica da aprile 2021[5].

Negli Stati Uniti, invece, il Presidente Donald Trump ha ufficialmente vietato la creazione di un dollaro digitale tramite un decreto esecutivo firmato il 23 gennaio 2025, intitolato "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology"[6]. Tale decisione è stata motivata dalla volontà di proteggere i cittadini dai pericoli di una CBDC, considerata una forma di "tirannia governativa" che potrebbe compromettere la sovranità individuale e la stabilità finanziaria

Nazioni in cui è stata vietata la creazione di una CBDC:[senza fonte]

  • Stati Uniti

Nazioni in cui è stata almeno dichiarata l'intenzione alla creazione di una CBDC:[senza fonte]

  • Bahamas
  • Brasile
  • Cina
  • Ecuador
  • Unione Europea / Eurozona
  • Francia e Svizzera
  • Ghana
  • India
  • Iran
  • Nigeria
  • Nuova Zelanda
  • Norvegia
  • Regno Unito
  • Russia
  • Svezia
  • Turchia
  • Ucraina
  • Uruguay
  • Venezuela

Rischi delle CBDC

Le valute digitali delle banche centrali (CBDC), pur presentate come strumenti di modernizzazione economica, comportano rischi significativi per la privacy, la libertà individuale e la stabilità finanziaria. Innanzitutto, l’eliminazione del contante in favore di una CBDC consentirebbe alle autorità centrali di tracciare ogni transazione in tempo reale, annullando l’anonimato delle operazioni economiche e esponendo i cittadini a una sorveglianza capillare: ogni acquisto, dal caffè al biglietto aereo, diventerebbe un dato accessibile alla banca centrale o al governo.[senza fonte]

Inoltre, il denaro programmabile, una caratteristica tecnica di molte CBDC, permetterebbe di imporre restrizioni sui consumi – ad esempio vietando spese ritenute "non sostenibili" o stabilendo scadenze per l’uso dei fondi – trasformando il denaro in uno strumento di controllo sociale. Un ulteriore pericolo è rappresentato dai tassi di interesse modulabili su base individuale, che potrebbero penalizzare o premiare i cittadini in base alle loro abitudini finanziarie o al loro allineamento con politiche statali, aprendo la strada a sistemi di credito sociale simili a quello cinese.[senza fonte]

La centralizzazione del sistema espone poi i conti a rischi di blocco o confisca da parte delle autorità, minando l’autonomia economica degli individui, mentre la dipendenza da infrastrutture digitali aumenta la vulnerabilità a cyberattacchi o guasti tecnici. Infine, le banche commerciali potrebbero subire una riduzione dei depositi, destabilizzando il sistema finanziario tradizionale.[senza fonte]

Note

  1. ^ (EN) Focus Group on Digital Currency including Digital Fiat Currency, su ITU. URL consultato il 3 dicembre 2017.
  2. ^ Capuano, P. e Esposito, L., L’emissione della Central Bank digital currency della Banca Centrale Europea: lo stato dell’arte e le prospettive, su rivistabancaria.it, n. 1-2/2024, Rivista Bancaria Minerva Bancaria, pp. 77-114.
  3. ^ Achille Bellelli, Euro digitale: cos'è, come funzionerà e quando verrà emesso, su Finanza Digitale, 11 ottobre 2023. URL consultato il 22 aprile 2024.
  4. ^ L'India sceglie la rupia digitale e tassa Bitcoin, in punto-informatico.it, 1º febbraio 2022. URL consultato il 1º febbraio 2022.
  5. ^ (EN) (EN) Nathaniel Popper e Cao Li, China Charges Ahead With a National Digital Currency, in The New York Times, 1º marzo 2021, ISSN 0362-4331 (WC · ACNP). URL consultato il 6 aprile 2021.
  6. ^ Trump's digital dollar ban gives China and Europe's CBDCs free rein, in Reuters.com, 28 gennaio 2025.